◆貯める資産運用◆楽ラップ：楽天証券のロボットアドバイザー

この記事は 約6 分で読めます。

老後資金2000万円を貯めるのは簡単、でも、投資経験のない人が資産運用するには？

おすすめなのがロボットアドバイザー、人工知能がリスク許容度に合わせた運用モデルをおまかせ(投資一任)で資産を運用！

ネット証券でも人気の楽天証券の『楽ラップ』が注目！

先日、我が家の財務大臣からの指令でiDeCo(個人型確定拠出年金)を調査し、早速始めたのはお伝えした通りです。

iDeCoとは、確定拠出年金法に基づいて2002年から運用開始した私的年金制度。国民年金(＋厚生年金)に上積みして、自分の意思で拠出金を自分で運用する資産形成制度。運用益が非課税、掛金が所得控除の対象などのメリットもあるが元本保証ではない。

次の指令は、NISA(ニーサ：少額投資非課税制度)を調査せよで、その結果もお伝えした通りです。

◆つみたてNISAでS＆P500とオルカン投資はじめてみたよ◆

NISAは、2014年開始の株式や投資信託から得られた利益が非課税になる制度。 NISAには、一般NISAとつみたてNISAがあり、年間投資額上限、非課税期間が異なる。人生後半に差し掛かった40代、50代はNISAをどのように活用して老後資金を運用するか…

ところが、そのNISA(ニーサ：少額投資非課税制度)には、①一般NISAと②つみたてNISAがあってどちらか選べなかった経験があります。
　：
そんな迷いに迷っていた時に、ロボットアドバイザー業界No.1のWealthNavi (ウェルスナビ)が『おまかせNISA』なるサービスを提供しているらしいとの情報を掴み、調査してみました。

◆貯める資産運用◆ウェルスナビ『おまかせNISA』なら楽ちん！

ロボットアドバイザーもよく調べてみると、人気の楽天証券からもサービスを提供しているらしいと聞きつけ、早速調査してみました…

★目次はこちら★

【Q】そもそも、ロボアド：ロボットアドバイザーとは？
【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)とは？運営会社は？
【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)をおすすめするひとは？
【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)のメリットは？
【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)の運用実績は？
【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)のデメリットは？
【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)の評判は？
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【Q】そもそも、ロボアド：ロボットアドバイザーとは？

人工知能(AI)が、あなたのリスク許容度に合わせて運用モデルを提案し、あなたの資産を自動で運用してくれるシステムです。

【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)とは？運営会社は？

【A】
楽ラップ(楽天証券のロボアド)とは、楽天証券が、あなたの代わりに資産の配分や売買・管理などの資産運用を行うサービスです。

2021年4月現在

サービス名	楽ラップ
運営会社	楽天証券株式会社（金融商品取引業者）（英文：Rakuten Securities, Inc.）
金融商品取引業者登録番号	関東財務局長（金商）第195号
本社所在地	東京都港区南青山2-6-21
設立	1999年（平成11年）3月24日
資本金	7,495百万円
株主構成	楽天カード株式会社（100％）
従業員数	538名内、日本証券業協会外務員登録者数486名内、独立行政法人情報処理推進機構情報処理技術者資格取得者422名
加入協会	日本証券業協会一般社団法人金融先物取引業協会一般社団法人第二種金融商品取引業協会日本商品先物取引協会一般社団法人日本投資顧問業協会
加入投資者保護基金	日本投資者保護基金
加入取引所	東京証券取引所大阪取引所名古屋証券取引所

楽天証券のホームページはこちら

【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)をおすすめするひとは？

投資の経験はないけど、老後資金の貯金、運用に困っている人
少ない金額で運用を開始したい人
ロボットアドバイザーを始めたいけど、大手で信用のある会社を探している人

老後資金2000万円に不安を持ってて、ちょっと小金を持ってる40代〜50代は狙われるので、投資先を考えるときは慎重に…

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【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)のメリットは？

投資一任運用サービス：運用はすべて専門家におまかせ
下落ショック軽減機能：自動でリスク軽減をしてくれる便利な機能
運用手数料が選べる：「固定報酬型」と「成功報酬併用型」

楽ラップ(楽天証券のロボアド)は、特に『下落ショック軽減機能』が秀逸！

株式市場の値動きが大きくなり、その状況が継続すると見込まれる場合に、一時的に株式の投資比率を下げ、債券の投資比率を上げることで、資産全体の値動きのブレを軽減するための機能です。

【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)の運用実績は？

楽ラップの運用パターンは、5種類あります。

保守型
やや保守型
やや積極型
積極型
かなり積極型

このチャートは『かなり積極型』で、2016年7月4日を100として指数化したものです。

2021年9月3日現在で、運用開始以来『78.77%』です。

👇運用実績の詳細はこちら👇

https://wrap.rakuten-sec.co.jp/monthly/pdf/1000500.pdf

【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)のデメリットは？

元本保証ではないリスクがある
NISA口座には対応していない

元本保証がないのは、全ての投資に共通ですので問題ありません。
楽ラップ(楽天証券のロボアド)は、投資一任運用サービスですので、これまでみてきたNISA(ニーサ：少額投資非課税制度)には対応していません。

◆貯める資産運用◆ウェルスナビ『おまかせNISA』なら楽ちん！

◆貯める資産運用◆ウェルスナビ『おまかせNISA』なら楽ちん！

NISA(ニーサ：少額投資非課税制度)対応のロボットアドバイザーをお探しであれば、WealthNavi (ウェルスナビ)の『おまかせNISA』がおすすめです。

◆ゆたかな老後◆なぜ貧乏人ほど現金好き？物価上昇分価値低減…

◆ゆたかな老後◆なぜ貧乏人ほど現金好き？物価上昇分価値低減…

日本人は現金が大好き、キャッシュレス時代でもデジタル通貨大全盛の時代でも… 新型コロナの感染拡大でも、不特定多数の人々が触れるお札・硬貨にもお構いなし… 日本はゼロ金利、物価が2％上昇すれば現金の価値が下落することに気づいていないのか？

でも、超低金利に時代に貯金しかしていないと、物価上昇分、毎年毎年目減りしていきますからね…
　：
多少のリスクを吸収しながら、安全な運用しないと…

【Q】楽ラップ(楽天証券のロボアド)の評判は？

WealthNavi (ウェルスナビ)やTHEO+docomo (テオプラスドコモ)のように、スマホの専用アプリがないので確認するのに総合証券にアクセスするのが面倒…

投資信託を自分でも購入しているので、手数料がかかるのはちょっと…しかも、「固定報酬型」と「成功報酬併用型」がわかりにく。

時間がないので、投資を丸投げできるのが便利！
それは、ウェルスナビやTHEOも一緒だけど、今後比較してみます。

管理人のつぶやき

さっそく、楽ラップ(楽天証券のロボアド)に100万円入れて見ました。
運用コースは『かなり積極型-DRCあり(運用コース番号：1000900)』です。

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