◆老後資金作り:NISA◆ウェルスナビ『おまかせNISA』なら簡単?

この記事は 約5 分で読めます。

老後資金2000万円なんていらない退職金と老齢年金で十分、と思う人は少ない。
投資経験もないのに、日本政府がおすすめのiDeCo?NISA?が最適と言われても…
そんな時、ロボットアドバイザー?ウェルスナビ?おまかせNISA?非課税でおすすめ?
先日、パートナーからの指令でiDeCo(個人型確定拠出年金)を調査し、早速始めたのはお伝えした通りです。
◆貯める資産運用◆iDeCo(個人型確定拠出年金)始めてみたよ
iDeCoとは、確定拠出年金法に基づいて2002年から運用開始した私的年金制度。 国民年金(+厚生年金)に上積みして、自分の意思で拠出金を自分で運用する資産形成制度。 運用益が非課税、掛金が所得控除の対象などのメリットもあるが元本保証ではない。

 

今度は、NISA(ニーサ:少額投資非課税制度)を調査せよとの指示があり、その結果もお伝えした通りです。

 

ところが、そのNISA(ニーサ:少額投資非課税制度)には、①一般NISA②つみたてNISAがあってどちらか選べない…
 :
そんな時に、先日、ロボットアドバイザーで加入した、WealthNavi (ウェルスナビ)『おまかせNISA』なるサービスを提供しているらしいので、早速調査してみました。

【Q】『おまかせNISA』がおすすめなのはどんな人?

  • 投資経験はないけど、老後資金を準備したいので資産運用を始めたい人
  • NISAを使ってみたいけど簡単にできるサービスを探している人
  • ロボットアドバイザーなどAIを活用した資産運用におまかせしたい人
以前、老後の資金に不安を持つ、投資経験のない、ちょっとお金を持っている50代などは狙われ安いので気をつけてという記事を書きました。
◆ゆたかな老後◆50代こんな人は損するから投資はやめとけ!
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20〜30年働けば、ちょっとした貯金も貯まるでしょうけど、投資経験がない人が甘い言葉に騙されて、そんな事が無い様にしましょうね。

【Q】そもそも、NISA(ニーサ:少額投資非課税制度)とは?

NISAとは2014年から始まった「少額投資非課税制度」で、最長5年間、年間120万円の投資枠から得られた利益に対して税金が非課税になる制度です。
 :
『つみたてNISA』は、2018年からはじまった少額投資非課税制度です。「NISA」と同様に毎年の非課税投資枠から得た利益・分配金にかかる税金はゼロとなりますが、非課税投資枠が年間40万円で、投資期間が最長20年という点で異なります。

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【Q】そもそも、ロボットアドバイザーとは?

人工知能(AI)が、あなたのリスク許容度に合わせて運用モデルを提案し、あなたの資産を自動で運用してくれるシステムです。

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【Q】WealthNavi (ウェルスナビ)とは?

ウェルスナビは、2015年の創業で、SMBCグループ・SBIグループなど日本の大手金融機関・ベンチャーキャピタルが出資するロボットアドバイザー・サービスを提供する会社です。
 :
2021年3月現在、預かり資産が3,900億円を突破し、口座数も39万を超える国内最大のロボアドです。

 

サービス名WealthNavi (ウェルスナビ)
会社名ウェルスナビ株式会社 (英語名:WealthNavi Inc.)
代表者代表取締役CEO 柴山和久
設立2015年4月28日
資本金17億6,147万1,125円 ※2021年1月20日現在
預かり資産3,900億円(2021年3月現在)
口座数39万口座(2021年3月現在)
運用手数料〜3,000万円:年率1.1%(税込)
3,000万円〜:年率0.55%(税込)
最低投資額10万円
自動積立金額1万円から

WealthNavi (ウェルスナビ):無料診断

【Q】『おまかせNISA』のメリットは?

  • NISAなので投資利益が非課税
  • NISAのメリットを活かしつつ『長期・積立・分散』が可能
  • 難しいことは全ておまかせ
預かり資産・運用者数No.1ロボアドバイザーのWealthNavi (ウェルスナビ)が提供する『おまかせNISA』の一番良さそうなところは、ロボットアドバイザー・サービス同様、おまかせできるところですね。

【Q】『おまかせNISA』のデメリットは?

  • 元本割れするリスクがある
  • 取引する銘柄:ETF(上場投資信託)が選べない
  • 預かり資産の1.1%の手数料(年間)がかかる
元本割れリスクがあるのは、どんな資産運用でもあることです。
それが嫌な人は、定期預金に預けて、毎年物価上昇分だけ預金価値が目減りして行くのを良しとしないといけません。

管理人のつぶやき

ロボットアドバイザーの良いところは、資産運用は全てお任せで、リバランスまで自動でやってくれるところなのでお任せすれば楽ちんなんだけど…
 :
NISA(ニーサ:少額投資非課税制度)に関してはもう少し深掘りしてから決めようと思います。

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