◆老後資金作り毎月27万円積立◆iDeCo+NISA:9月

この記事は 約6 分で読めます。


バンコクで修業中(@lukehide)は、老後資金作り『投資信託:毎月27万円積立』不労所得作りに『トラリピ:0.5億円』運用中。

我が家は2020年からiDeCoNISAで積立開始。

毎月27万円、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)/全世界株式(オール・カントリー)を買付中。

 

みなさん、積立投資してますか?

iDeCo(個人型確定拠出年金)ニーサ(少額投資非課税制度)、準備はOKですか?

 

9月19日、じっちゃまも呟いてます、米国株の買い場が近いと!

じっちゃま
じっちゃま
iDeCo 積立NISA
口座開設の準備に入って。

しばらく相場に接してきた人は
米国株信用取引 の準備に入る事。

 

管理人は、若い頃から70歳まで生きれば充分と思って生きてきました。

さっさとアーリーリタイアして、ガッツリ遊んで、とっとと死のうと考えていたんですw

でも、親戚のおばさん達が90歳過ぎまで長生きをしているのを見ると、不安になってきました。

『オレ、70歳じゃ死にそうにないな』と…

 

人生100年とか言われ『自分は100年も生きるつもりもない』と思っても、年取ってから金がないのは辛そうだしねえ。

FIREした時点では『日本円の現金、米ドル資産と日本株が中心』でしたが、資産運用でもするかとなりました。

新型コロナで日本に一時帰国している間に、いろいろと資産運用を始めました。

現在、管理人のFIRE資産運用戦略がこちらです。

FIRE資産運用戦略

 

最近の急激な円安で米ドル資産を見直したら、結構な金額があったので海外での生活には安心です。

で、老後資金作りはどうなってんのかなと考えました。

最近、老後2000万円問題を見かけなくなりましたが、問題がなくなったわけではありませんよね。

日本人は熱しやすく冷めやすい、しかも臭いものには蓋をして無かった物にしようとします。

茹でガエルのように、煮詰まった頃にまた蒸し返すんでしょうね。

折角、世間が『貯蓄から投資へ』『資産所得倍増計画』なんて騒いでるんで、iDeCo(個人型確定拠出年金)NISA(少額投資非課税制度)をやってみましょうと始めました。
 
▼この記事でみなさんが理解すること▼
  • 老後資金作りに有効な資産運用
  • iDeCo、NISAの運用実績
  • ドルコスト平均法で積立投資する理由

 

▼FIRE資産運用▼

◆2017年億る▶︎家族持ちFIRE▶︎海外へ
◆資産:ドル、米株、FX、BTC
◆海外経験:NY、SGR、HK、BKK

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海外生活資金『金融資産の25%は米ドル建(定期、年金保険、貯蓄型保険)』
老後資金作り『S&P500+オルカン:iDeCo+NISA+α』毎月27万円積立中。
不労所得作り『トラリピ0.48億円運用』毎月30万円(税抜)手取り。
夢作り『コインチェックでビットコイン積立』毎月3万円積立中。
バンコクと横浜に不動産を所有。
●不労所得作り『トラリピ』 3つのプラン
プラン期間
(週)
通貨
ペア
資金
(万円)
累積利益
(万円)
年利換算
(%)
不労所得
(30万円/月)
6AUD/NZD3,10011.32.6
6USD/CAD1,50043.226.5
100万円
FIRE資産運用
5USD/CAD1002.729.7
主婦のへそくり34AUD/NZD504.113.3
合計--4,75061.34,811.3
※年利換算=累積利益率➗運用週数 x 55週
マネースクエア:トラリピの良いところは、金額にかかわらず同じ運用効率が期待できることです。

 

老後資金積立:積み立ての内訳

管理人はマネックス証券、パートナーのひろこはSBI証券で積立しています。

何を買い付けるかが問題ですね。

購入しているのが、SP500とオルカンです。

毎月の積立金額内訳

毎月27万円の積み立ての内訳がこちらです。

 iDeCo
(個人型確定拠出年金)
NISA
(少額投資非課税制度)
合計
SP500オルカンSP500オルカン
管理人68,000 50,00050,000168,000
パートナー 68,00033,333 101,333
合計68,00068,00083,33350,000269,333
SP500:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
オルカン:eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
 

年間積立金額

年間の積立額と買いつける投資信託の内訳がこちらです。

 積立
月額
積立
年額
割合
eMAXIS Slim 米国株式
(S&P500)
151,3331,815,99656%
eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
118,0001,416,00044%
合計269,3333,231,996100%
当初は、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)にオールインしていました。
 
ところが、最近の米国株の下落で不安になり、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の比重も上がりましたとさ、よわ…
 

現在の分散の割合は、SP500を56%にしています。

 

マネックス証券系iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCoとNISAは、口座がバラバラで集計が面倒です。

JIS&T

このチャートは、マネックス証券系のiDeCo(個人型確定拠出年金)運営管理会社『日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー(JIS&T)』の運用実績をマネーフォワード画面の切り取りです。

マネーフォワードで管理してもらえないと大変なことになるわ…
 

累積評価額:2022年09月

積立開始からの評価額の累積をトラック。

累積積立額

 SP500オルカン合計
2022年 07月1,146,359190,0171,336,376
2022年 08月1,375,734224,0171,599,751
2022年 09月1,582,067274,5271,856,594
2020年からNISA、その後、iDeCoを開始しました。
2022年07月以前の経緯はトラックしていなかったので、今後継続して記録しよう。
 

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

積立開始からの損益をトラック。

評価額

 積立
金額
評価額損益利益率
2022年 07月1,173,7411,146,359-27,382-2.3%
2022年 08月1,390,4031,375,734-14,669-1.1%
2022年 09月1,590,4031,582,067-8,336-0.5%

管理人のiDeCo(個人型確定拠出年金)は、SBI証券で積立していたのですが、2022年8月にマネックス証券に移管しました。

iDeCo口座で保有中の資産は一度現金化され、移換先であるマネックス証券のiDeCo口座へ現金として入金され、あらためて買い付けが行われます。

そのおかげで、それまで出ていた利益率は継続されず、高い値段で買い付けされたので利益率が低くなっています。

移管した時点で、利益確定しているので問題ないのですが…

皆さんも運営管理機関の変更時にはご注意ください。
 

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

積立開始からの損益をトラック。

評価額

 積立
金額
評価額損益利益率
2022年 07月182,665190,0177,3524.0%
2022年08月216,665224,0177,3523.4%
2022年 09月266,665274,5277,8622.9%

2022年09月までは地味に買い付けてきましたが、10月分からは11.8万円分の買い付けをすることになりました。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)も楽しみですね。

では、また次回〜

 

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